Achetez-vous bientôt votre première propriété ou envisagez-vous de déménager dans
un nouveau chez-vous ? Pour éviter les mauvaises surprises, il est crucial de
connaître les frais à prévoir pour l’achat d’une maison.
Dans ce guide, nous allons décortiquer tous les coûts, étape par étape, mais
avec une approche inversée : en commençant par la somme totale potentielle,
puis en remontant chaque poste de dépense. Vous saurez ainsi à quoi vous attendre
concrètement.

Envie d’en savoir plus sur les étapes légales ? Consultez aussi
notre article sur la garantie légale
.

1. Somme totale : un aperçu global

L’achat d’une maison au Québec implique plusieurs frais
obligatoires et optionnels. Au final selon la valeur de la propriété et votre situation financière, vous pourriez débourser entre 5 000 $ et 30 000 $ (voire plus) en dehors du prix de vente. C’est pourquoi il est essentiel d’avoir une vision claire de tous les postes de dépense avant de vous lancer.

Pour mieux comprendre d’où vient ce montant, nous allons à présent remonter le fil de ces coûts : du plus incontournable (frais de notaire, taxe de Bienvenue, mise de fonds) aux dépenses plus flexibles (inspection,
assurances, déménagement). Ce tour d’horizon vous évitera bien des mauvaises surprises.

2. Les frais de notaire

2.1 Pourquoi un notaire est-il nécessaire ?

Au Québec, la transaction immobilière doit être officialisée
chez un notaire. C’est lui qui prépare l’acte de vente, vérifie le titre de propriété
et s’assure de la légalité de la transaction. Sans notaire, vous ne pouvez
tout simplement pas finaliser l’achat.

2.2 Combien ça coûte ?

Les frais de notaire pour l’achat d’une maison se situent généralement
entre 1 000 $ et 2 000 $. Ce montant peut
varier selon la complexité du dossier et les tarifs propres à chaque étude
notariale. Pour en savoir plus sur le rôle du notaire et la législation,
vous pouvez visiter le site de la Chambre des notaires du Québec.
(Vous y trouverez des informations officielles, sans être orienté vers un courtier
ou une agence concurrente.)

3. La taxe de Bienvenue (droit de mutation)

3.1 Comment est-elle calculée ?

La taxe de Bienvenue, officiellement appelée
droit de mutation immobilière, est exigée par la municipalité lors de
l’acquisition d’un immeuble. Elle se calcule en fonction de la valeur de la
propriété, généralement selon un barème progressif. Par exemple :

• Premier palier : environ 0,5 % de la première tranche
• Second palier : environ 1 % de la seconde tranche
• Troisième palier : environ 1,5 % de la tranche suivante, etc.

Chaque ville peut appliquer des taux légèrement différents (et parfois des taux
plus élevés pour les propriétés plus dispendieuses). Vérifiez les grilles de calcul
de votre municipalité pour connaître le montant exact.

3.2 Un exemple concret

Pour une maison à 300 000 $, la taxe de Bienvenue pourrait se
situer entre 2 000 $ et 3 000 $, selon la localité. Il est donc primordial de
prévoir cette dépense, qui doit être payée peu après la signature
de l’acte notarié. Pour plus de détails sur la fiscalité, consultez le site officiel de Revenu Québec.

4. La mise de fonds

4.1 Le socle de l’emprunt hypothécaire

De tous les frais d’achat, la mise de fonds est souvent le plus
important poste budgétaire. Au Québec (et au Canada en général), la
mise de fonds minimale est de 5 % pour une propriété occupée par
son propriétaire (sous réserve que vous remplissiez certains critères).
Toutefois, si vous souhaitez éviter de payer la prime SCHL
(assurance hypothécaire), vous devrez fournir 20 % du prix d’achat.

4.2 Stratégies pour la mise de fonds

Certains acheteurs utilisent leur Régime d’accession à la propriété (RAP)
pour retirer de l’argent de leur REER, tandis que d’autres mettent de côté pendant
plusieurs années. Dans tous les cas, plus la mise de fonds est élevée,
moins vous empruntez et plus vous épargnez en intérêts à long terme.

À noter : Vous pouvez également consulter nos informations sur les frais liés à la vente d’une maison si vous vendez votre propriété actuelle avant d’en acheter une autre.
Le réinvestissement du capital issu de la vente précédent peut souvent constituer votre mise de fonds pour votre prochain achat.

5. L’inspection préachat

5.1 Un gage de tranquillité

L’inspection préachat n’est pas obligatoire, mais fortement
recommandée. En effet, un inspecteur professionnel pourra détecter d’éventuels
vices cachés, problèmes de fondation, d’isolation ou de toiture, etc.
Mieux vaut dépenser quelques centaines de dollars maintenant que d’avoir
à gérer un sinistre majeur plus tard.

5.2 Fourchette de prix

L’inspection préachat coûte généralement entre
400 $ et 1 000 $, selon la taille et l’âge de la maison.
Choisissez un inspecteur reconnu et agréé (membre d’un ordre ou d’une association)
afin de vous assurer un rapport détaillé et fiable.

Et si vous découvrez des problèmes majeurs, vous pourrez soit négocier
le prix, soit annuler la transaction, soit demander des correctifs
au vendeur. À ce sujet, vous pouvez consulter Protégez-Vous,
qui offre des conseils indépendants et détaillés sur les inspections immobilières.

6. Autres frais (taxes, assurances, déménagement…)

6.1 Les ajustements de taxes scolaires et municipales

Lors de la signature, vous devrez parfois rembourser au vendeur la partie
des taxes municipales et scolaires qu’il a payée
en avance pour l’année en cours. Le notaire se charge de calculer
cet ajustement et de l’inclure dans votre état de compte.

6.2 L’assurance habitation

Même si elle n’est pas strictement obligatoire, la banque
ou l’institution financière exigera généralement une assurance
habitation ou une preuve d’assurance sur la propriété. Comptez quelques
dizaines de dollars par mois, selon l’emplacement, la valeur
et la couverture choisie.

6.3 Les coûts de déménagement

Enfin, n’oubliez pas d’inclure les frais de déménagement :
location d’un camion, main-d’œuvre, boîtes, fournitures, etc. Selon la distance
et la complexité, vous pourriez dépenser de 300 $ à
1 500 $ (ou plus).

Si vous prévoyez aussi des rénovations, pensez à inclure
un budget conséquent pour éviter tout imprévu.

Conclusion : anticipez pour mieux acheter

En adoptant cette méthode inversée, vous partez du constat
global pour ensuite détailler chaque coût. Cela vous donne une vision plus
précise de l’impact financier qu’aura l’achat de votre future maison.
Anticiper ces frais vous évite de mauvaises surprises
et vous permet de négocier votre prêt hypothécaire et votre prix d’achat
en toute connaissance de cause.

FAQ

1. Puis-je négocier les frais de notaire ?

Oui, les études notariales sont libres de fixer leurs tarifs. Il est donc
possible de magasiner un peu. Toutefois, évitez de vous focaliser seulement
sur le prix : la compétence et la disponibilité du notaire sont aussi essentielles.

2. La prime SCHL est-elle un frais de l’achat ?

Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, la prime d’assurance
hypothécaire (SCHL ou autre assureur) s’ajoute effectivement à vos coûts,
mais elle est souvent intégrée à vos versements hypothécaires plutôt que payée
comptant au moment de l’achat.

3. Les taxes municipales augmentent-elles automatiquement après l’achat ?

Ce n’est pas systématique, mais la municipalité peut réévaluer votre maison
après la transaction. Si la valeur inscrite au rôle d’évaluation augmente,
vos taxes municipales pourraient être plus élevées l’année suivante.

4. Ai-je besoin d’un courtier immobilier pour acheter ?

Bien que ce ne soit pas obligatoire, un courtier peut vous aider
à négocier, à structurer l’offre d’achat et à dénicher la propriété idéale.
Vous pouvez aussi consulter mon site web
pour en savoir plus sur l’accompagnement offert.

5. Peut-on utiliser le RAP plusieurs fois ?

Techniquement, vous pouvez y recourir à plus d’une reprise, sous certaines
conditions, notamment si vous avez déjà remboursé les sommes retirées
précédemment. Assurez-vous de bien lire les règles en vigueur.

Pour plus d’informations sur le marché immobilier, n’hésitez pas à
parcourir nos autres articles ou à me contacter directement sur SamuelJ.ca.